医疗险和意外险的医疗保障，分别如何发挥作用？

有互补作用！但不能重复报销，报销总额不会超过花费的医疗费~

具体可以看看这篇文章，其中详细地介绍了医疗险和意外险的区别以及理赔范围：

当然，为了更方便大家理解，婉儿这儿给大家举个例子，教大家轻松搞懂这些基础知识~

48岁的卫先生是一家小餐馆的老板，靠餐馆的收入和老伴过得有滋有味。

然而不幸的是，某日下午，餐馆突然起火爆炸，来不及逃离的卫先生全身被烧伤，面积高达80%。在河北友爱医院抢救43天后，最终还是不治身亡。

住院期间，卫先生治疗共花70多万，除去医保报销15万，剩余55.2万元需要自己承担。

55.2万，对大多数普通家庭来说都是巨大的压力，好在卫先生年轻时给自己配置了保障：

• ××百万医疗险，保额200万，1万免赔额，100%报销

• ××意外险，保意外身故/伤残50万，意外医疗1万

那么医疗险和意外险，是如何发挥作用的呢？

一、百万医疗险：报销49万！

小到发烧、摔伤，大到癌症、车祸，只要住院治疗，都可以用百万医疗险来报销，实用性非常强。

但医疗险是花多少报多少，不会超过实际花费，而且它还有一个限制：1万免赔额。

意思是医保报销外的费用自己要先掏一万，然后超过部分才能用百万医疗险报销。

所以，感冒发烧是用不上的，但是遇上大病就会很给力。像卫先生的55.2万医药费，其中有50万符合百万医疗险的报销范围，减去1万免赔额，能报销49万！

49万，足够普通大众爆肝工作很多年，足够在小城市付个首付，足够一般家庭掉回贫困线。

所以婉儿一直建议人手一份百万医疗险。几百块就能撬动几百万保额，遇上巨额医药费，也不用太愁：

二、意外险：报销1万，赔付50万！

意外险，顾名思义是抵御意外风险的。

意外风险又分两种情况：

1、意外身故/伤残（大意外）：比如车祸、火灾等导致身故或者残疾，可以获得一笔理赔金，留给家人或应对康复期的日常支出。

2、意外医疗（小意外）：不小心跌倒了，被猫抓伤被狗咬了，可以报销医药费用。它是报销型的，花了多少钱凭发票报销。

卫先生因煤气泄漏爆炸，导致烧伤，属于意外事故。

住院的费用共自费55.2万，其中百万医疗险已报销49万。

剩余6.2万，卫先生可以住院期间申请意外医疗报销1万元。

43天后卫先生抢救无效身故，符合意外身故的赔付条件。

最终，××意外险赔付给卫先生家意外身故保额50万，意外医疗报销1万，理赔金共51万。

当然，有些意外险是不保意外医疗了，如果没有此项责任，就不能申请报销意外导致的医药费，所以大家如果想买意外险，一定要擦亮眼睛，建议购买含意外医疗保障的产品。

特别是小孩和老人，磕磕碰碰受伤很正常，意外医疗实用性会很强。

市面上含意外医疗的意外险，有这些：

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