你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

复星联合健康保险有限公司的顺福金生增额意外保险靠谱吗?有什么优缺点?

 分类:保险文章大全

这两年增额险是越来越火热,推出的产品一款比一款优秀,尤其是增额寿险深受各位保险专家以及投资爱好者的喜爱,但同时也突出了一个问题,那就是有部分人喜欢投资,又追求保障,但不需要买或者买不了寿险,那怎么办呢?这不,有需求就肯定有供应,复星联合就驾着七彩祥云,带着这款顺福金生增额意外险来了!今天我就来跟大家一起分析一下,这款产品有什么神奇之处吧~分析之前先来复习一下我之前写过的测评文章:

本文重点:
  • 顺福金生增额终身意外险产品介绍

  • 顺福金生增额终身意外险值得买吗?

一、顺福金生增额终身意外险产品介绍

顾名思义,这款顺福金生增额意外险是一款保障期限为终身的意外险,让我们来看看这款产品的保障内容:

从图中可以看出来,由于顺福金生是一款意外险,所以它的保障责任只有意外身故和意外伤残责任,在保障内容上,只能算是中规中矩,而且非意外风险导致的身故或全残,就只有退保才能拿回现金价值。

分析了产品保障后,再来看看重点——产品收益,我想,既然选择了这款产品,那肯定更注重产品的收益如何吧,不着急,先看下收益比例分析:

重点来了,“顺福金生”的保额会不断长大!随着时间的积累,它的现金价值会越来越高。同时,它的有效保额,也以平均3.5%的年复利递增,达到5倍的基本保额后停止。

也就是说,如果购买了50万的基本保额,在达到80岁时,最高现金价值就已经递增到400多万了!其具体的演示过程如下图所示:

这么高的保额以及现金价值属实不多见,说明这款产品确实有过人之处~也难怪大家会争相购买了。

二、顺福金生增额终身意外险值得买吗?

一款产品值不值得买需要与同类型产品经过对比之后才能判断,然而这类增额意外险市面上鲜少,那我就拿普通短期意外险跟增额终身寿险来对比一下吧:

1、与普通短期意外险对比

短期意外险具有保障灵活、保障杠杆高的特点,比如交通意外险、旅游意外险等,交几十块就能做到几十上百万的保额。另外很多一年期综合意外险往往还带有意外医疗责任,对于一些小的意外事故提供了较完备的保障。若是对意外险的要求仅限保障的话,那么市面上这些优秀的意外险产品都很适合:

但随着年龄增长,意外风险加大,适合老年人的短期意外险产品越来越少,尤其是针对70岁以上高龄老人提供综合意外保障的短期意外产品几乎没有。而且老年人购买短期意外险时往往还会被限制最高保额,一般仅一二十万。若发生较严重的意外伤残,这么点保额和老人康复护理费用相比只是杯水车薪。

因此,终身意外险相比短期意外险的优势就体现在保障更稳定——终身无忧,保障额度更高——可以防范重大意外事故

当然,长期意外险也同样存在着一些问题,大家购买前需要留意一下这几点:

2、与增额终身寿险对比

顺福金生产品形态和增额终身寿险很相似,增额终身寿险就是保障期限为终身的寿险,投保时间越长,保额越多,且重点在储蓄+保障功能,尤其起到强制储蓄、安全保本、增值获利的作用。更多关于增额终身寿险的知识点还可以通过这篇文章获知:

说白了增额终身寿险的特点就是,放弃了传统寿险的高额保障作用,突出现金价值,让钱以最快的速度增值,通过时间和复利不断提升投入产出比。

那么有哪些增额终身寿险收益稳定持续呢?以目前最火的守护神增额终身寿险来例,其产品保障如下:

直接总结下这款产品有什么亮眼的地方:

(1)增值方面:每年的保额都在以3%-4%的增速进行复利增值,理财收益非常可观。

(2)灵活减保,随时取现:需要用钱的时候可以取出一笔现金。比普通年金灵活,因为普通年金的返还和领取都是固定的,而增额终身寿的减保功能“三不限“——不限额度、不限次数、不限时间,想拿就拿。

(3)产品收益方面:我把每10个保单年度的现金价值都做了一个收益计算,50岁之后,irr实际收益率都在3.4%以上,还是很可观的,如下图:

尤其当现金价值累积起来之后,后期的收益爆棚,如果80岁再退保,可以一次性拿到516万! 更多关于守护神的产品测评也可以直接看这篇文章:

从保障角度来看,顺福金生仅可保障意外身故和意外伤残,而守护神增额终身寿险可以保障身故(含疾病身故、意外身故)、全残(含意外全残和疾病全残),从保障范围和赔付概率来看,肯定是此类增额终身寿险更好更全面。

不过虽然顺福金生赔付概率低,但若发生意外身故,其赔付保额远高于增额终身寿险类产品,因此,孰优孰劣很难断论,需要自己判断。

从财富规划角度来看,有两类人适合选择顺福金生,一类是中老年人客户,通过上面案例演示可见,大龄客户的现金价值在很长一段时期都是非常可观的;另外一类是相信自己能够长寿的客户,因为顺福金生在100岁之后的现价年增幅可高达10%-44%,多活一岁再退保都可以多拿很多钱。

另外,鉴于顺福金生是一款意外险,其投保时对身体健康要求应该比增额寿险要宽松很多,因此身体有恙无法投保增额寿险的客户投保顺福金生更妥。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章