超级玛丽16号pro的优缺点及保费一年费用说明

超级玛丽16号pro的亮点和缺陷有哪些？每年需缴纳多少保费？

大部分人在挑选重疾险的时候，总是会陷入犹豫不决的境地。

找赔付比例高的，也担心保障配置有遗漏；

倾向于选特色责任丰富的，还忧虑价格太贵无法承担；

费了很大力气才相中一款商品，不能确定内里是否有隐藏的限制。

这段时间超级玛丽16号pro被问到的频率特别高，

人们很想了解这款产品各项责任的实际用处，

也想知道它是否存在显而易见的短板，更关注全年保费的具体支出金额。

今天我们将这款产品从里到外讲个明白，先分别探讨它的强项与弱项，再精确核算不同方案的保险费用，在此提供一个明确的投保选择指南，让你判断这款产品到底能否满足自身要求。

一、超级玛丽16号pro有什么优点和缺点？

产品是否优秀，不能单纯依据宣传的亮点来判断，也不要对小过失穷追不舍，需要客观审视每项责任的具体重要性，也要把限制条件讲解到位。

我们先说它的长处。

优点一：重大疾病医疗费用保险金为患者提供了重要的经济支持

重疾险的主要意义是患病后能领取一笔补偿金，这一药物可用于治疗疾病并补贴家庭开支，减少家庭的经济压力。

可现实中，重疾的医疗开支经常像无底洞一样，

特别是癌症这种需要漫长疗程的疾病，

每年用于靶向药或免疫治疗的费用，几十万元是常见水平，即便有社保报销，个人的经济压力仍然不小。

一次到手的重疾保障金，能不能撑住完整治疗过程，大部分人心里都没成算。

超级玛丽16号pro设计的重大疾病医疗费用保险金，刚好弥补了这项空缺。

在首次诊断出合同指定的重大疾病时，在五年时间范围内，治疗该重疾所发生的住院医疗费用，还有被视作住院的特殊门诊费用，全部能够按照百分之百的比例实现报销，报销总额的上限为基础保额的一半。

选择50万保额，该项保障的最大赔付金额为25万元的治疗费，相当于在重疾赔付的基础上，额外提供了一重医疗报销的保障。

除此之外，这项责任具备很人性化的兜底架构。

当被保险人在确诊重疾后5年内身故或全残时，也许5年之后仍然活着，但之前累计报销的数额尚未达到30%基本保额，保险公司会一次性补偿差额部分，这意味着最少能领取30%基本保额的资金。

触发规则同样很明了，以首次确诊重疾的日期为基准，在任意一个连续的365天周期中，由治疗重大疾病产生的医疗费用，社保报销扣除后，个人自付开支超出6.6万元，便可触发报销机制。

这项责任的根本价值，是把重疾险的定位从单一收入补偿，扩展到治疗费用的全程承担。

对于不少家庭而言，重疾带来的最大恐惧是持续不断的治疗费用，就算拿到重疾赔付，依然担心钱花完了后续治疗跟不上。

有了这项报销责任，5年核心治疗期的开销都得到了额外的保障，此外还有保底赔付，即使治疗成本不高，同样能领到一笔款项，用于康复或家庭补贴，具备很强的实用性，这同样是该产品与多数常见重疾险最核心的区分之一。

优点二：中轻症的保障水平较高，覆盖全面

在重疾保障之外，中轻症的赔付力度及持续性是评估重点，也是评价重疾险好坏的重要参考。

超级玛丽16号pro的中轻症保障，不论从赔付比例还是赔付规则看，都很有竞争力，均占据市场第一梯队的地位。

产品针对35种中症，每次赔付基本保额的75%，包含40种轻症，每次理赔比例是基本保额的30%，中症与轻症的赔付次数累计有6次。

就赔付比例而言，中症75%的标准极具竞争性，如今，多数同类产品的中症赔付比例都是60%。

若保额同为50万元，别人中症可领取30万元赔付，这款保险产品赔付金额为37.5万，单次赔付的差额就达到了7.5万，差异非常显著。

轻症30%这一比例是当下的主流特征，40种轻症所覆盖的情形也相当广泛，常见的高发轻症包括原位癌、轻度脑中风和微创冠脉介入，它们都在保障范围内。

令人称赞的是，该保险产品在赔付重大疾病保险金之后，中症和轻症的保障继续有效，还会持续见效，而且没有配置间隔期。

市面上绝大部分重疾险，只要经历一次重疾赔付，整个合同的轻中症责任就完全终止，后续即便再遭受其他轻中症，也无法领到赔偿。

超级玛丽16号pro继续提供重疾后轻中症保障，在重疾发生后，轻中症的保障仍能延续其效能。

例如一个人先确诊癌症，得到重疾保额赔付，几年后又被查出轻微心肌梗死，一旦条件符合要求，依然能够获得轻症的赔付。

6次的共享赔付次数同样非常充裕，普通人一生中大概率不会用到这么多次数，对人生不同阶段可能发生的轻中症风险，具有充分的覆盖能力。

优点三：在癌症拓展金方面，保障水平显著较高。

重疾险的理赔统计表明，癌症的赔付率最高，同时，结节到原位癌再到重度癌症是一个病变加重过程"，属于常见的发展路径之一。

超级玛丽16号pro为癌症的各个阶段均增强了保障力度。"，囊括了从早期结节到严重癌症的各个阶段。

首先是基础的癌症拓展金，倘若首次确诊的是原位癌或轻度恶性肿瘤，轻症赔付已经完成后，如果以后又确诊为重度恶性肿瘤，65%基本保额作为额外赔付提供。

就像是从早期癌症进展到晚期癌症，除了最初的轻症赔付和重疾赔付以外，还能多得到65%的保额。

除此以外，对于当前体检中常见的肺结节、乳腺结节及甲状腺结节。"，产品还设置了专门的关爱金。

经过肺结节切除手术，病理检查确认是非癌症重度或原位癌，直接支付基本保额的5%作为赔偿。

如果术后一年时间已满，确诊肺癌，还能额外赔偿40%的基本保额。

乳腺结节与甲状腺结节适用相近的规范，结节切除标本的病理报告指出，属于非癌重度或原位癌，手术后满一年被确诊为相应癌症的，额外赔付金额为基本保额的20%。

这些责任对结节群体特别有利。

很多人在体检发现结节后，既忧虑可能恶变，又难以获得适宜的保险，这款产品具有承保的能力，还针对结节后续的恶变风险提供了额外保障，这等同于为结节患者设置了一个安全屏障。

覆盖从早期结节、原位癌到重度癌症的完整过程，均设有额外赔付，契合现在癌症早筛日趋主流的发展情况，也击中了众多普通人的健康不安心理。

在优点之后，我们来看这款产品的两处瑕疵，为了让各位能够进行完整的判断。

缺点一：对于重疾赔付过的情况，同组的中症和轻症将不予赔付。

之前我们提到，重疾赔付后，中症和轻症依然有效。"，然而，有效性并非普遍存在，而是有分组限制。

该保险产品将重疾及其中轻症对应地组合为12个组，每组均对应一种或数种重大疾病，以及对应的中症与轻症情况。

如果被保险人遭遇该组里的重大疾病，而且已经理赔了重疾保险金，那这一组对应的所有中症和轻症，之后就不再提供赔付了，其他组别的轻中症仍然有效。

第1组中，重疾对应恶性肿瘤重度，中轻症对应恶性肿瘤轻度以及原位癌。

若先患有恶性肿瘤重度，且重疾保额已支付，那之后再检出原位癌或者轻度恶性肿瘤，无法继续以轻症的形式获得赔付。

再例如第3组对应的严重疾病是严重脑中风后遗症，对应的非严重疾病是轻度脑中风后遗症，如果已经支付了严重脑中风的重疾保险金，那轻度脑中风后遗症这个轻症便不再有赔付可能。

该设定从根本上说是合理的，因为同组疾病本身即属于同一种疾病的不同严重程度，感染严重形式的，无法再感染同一病原体的轻微形式。

但若从另一角度，疾病来自不同组的话，就彻底不受影响。

比如，在确诊第1组的癌症后，继而发生第3组的轻度脑中风，均能正常理赔。

由此看来，这个缺陷更可比作保障范围的边缘，而非产品本身的缺陷。

比起重疾之后所有中轻症都失效的产品，它的保障范围还是宽很多，只是距离完全无限制还有差距，各位投保前掌握这一规则就好。

缺点二：中轻症有三同

此产品的中轻症责任配置了三同条款。

所谓三同，是指被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故的情况，导致确诊两种或两种以上中症或轻症的情况，保险公司仅会遵循其中一种标准来支付保险金，不会每种都赔偿。

此外，当同一事故或同种疾病原因同时引发重大疾病和中轻症时，同时已经符合重疾险的理赔条件，保险公司仅会赔付重大疾病保险金这一项，不再承担对应的中轻症赔付责任。

不用为三同条款感到太多焦虑。

主流互联网重疾产品，重疾一般无三同，中轻症则有三同，此情形在行业中普遍存在。

在实际理赔过程中，同时出现多种中轻症，且均由同一次事故或同一个病因所致，这种情况并不多见，大多数人在不同阶段会患上多种不同的疾病，这种情况完全无视了三同限制。

不可否认我们也要认同，该条款的存在，表示极端情况下会减少一种赔付。"，这的确是保障政策中的一个小限制，不是太大的缺点，然而这一点也不应被大家忽视。

二、超级玛丽16号pro每年需缴纳的保费是多少？

保障责任的优势与劣势已经讲解结束，价格绝对是大家最关注的点。

以使用频率最高的保险方案为例加以说明，基本保额设定为50万，30年缴费期限，覆盖终身保障，轻中症保费豁免责任也作为一项内容同时存在，核对各责任组合的保费具体金额。

如果仅仅选取基础责任，也就是提供重疾保障、重大疾病医疗费用保险金、中轻症保障、肺结节切除手术保险金，另有关爱金，可二选一，覆盖乳腺或甲状腺结节，还有癌症拓展金这类基础保障事项。

30岁男性投保时，一年的保费是8685元，30岁女性参保，每年保费高达8085元。

在基础责任之外，附加恶性肿瘤重度治疗津贴保险金，30岁男性一年保费为10070元，30岁女性一年保费为9690元。

在基础保障之上，增添疾病关爱保险金的话，30岁男性年缴保费10460元，30岁女性年缴保费9780元。

当然保费并非固定不变，投保人的年龄越小，保险费用就越低廉，30岁和40岁投保，每年保费差额可能有两三千元。

缴费期限的变化会直接改变每年的保费数额，若采用20年交费，每年需支付的保费会更多，总的保费数额也会变得更少，若采用30年交费模式，每年需承担的经济压力较小，豁免的有效期限仍可延长。

根据每个人的预算大小和年龄情况，可选择匹配的支付方法和责任搭配。

三、学霸总结

从全局来看，超级玛丽16号pro的优势非常明显，

缺点处于可接受水平的单次赔付重疾险。

它没有刻意制造噱头式的概念，所有的特色责任都针对普通人的就医需求设立，重疾医疗费用保险金有助于克服重疾治疗过程中的报销问题，癌症全周期保障契合了癌症高发这一现实情况，

重疾后中轻症继续有效令保障周期更为持久。

全球范围内都没有完美无瑕的保险产品，每个产品都根据其定位有所侧重与取舍。

超级玛丽16号pro在成本分配上侧重高频高发保障，

尤其是在癌症和治疗费用上，非常适合看重实用特点、聚焦癌症保障的普通家庭。

要是它的好处刚好切合你的期待，缺陷你同样可以接受，那它完全符合你的需求。

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