北京人寿京康常相守特定疾病保险评价如何？值得入手吗？

预算有限的人常因重疾险保费几千上万而犯难，不知是否该投保。

买吧，保费负担不轻，不买吧，心里没底气。

是否存在一种产品，在大病保障、保费低门槛和医疗报销上都能兼顾？

今天学霸对北京人寿承保的京康常相守特定疾病保险做了测评。

此产品针对10种特定疾病，终身保障涉及特定疾病和身故，并可选一般医疗保险金。

具体情形如何，学霸邀我们一起来看。

一、北京人寿京康常相守特定疾病保险怎么样？

先看投保规则。

该产品的投保年龄从28天到60周岁，覆盖了婴幼儿至中老年的完整生命阶段。

保障时限为终身，一次性投保后持续有效。

交费方式很灵活，包括趸交和分3年、5年、10年交两种选项。

保费门槛非常低，最低只需1000元即可投保，之后以1000元的倍数增加，资金不多也能参与。

等待期设置为180天，而意外和一般医疗保险金没有等待期，这意味着投保后因意外导致的一般医疗费用能直接报销，不用等。

再看保障内容。

这款产品主要保障10种特定疾病。

神经系统和运动系统构成了这10种疾病的主要分布范围中老年阶段，脑中风、阿尔茨海默病、帕金森病、瘫痪、脑损伤等疾病高发，且对生活质量的危害非常大。

双目失明在保险条款中规定从三周岁起赔，给婴幼儿投保时需注意这一点。

虽然病种不多，但重点关注的是大幅削弱生活自理能力的重大疾病。

特定疾病保险金按三个不同阶段给付。

在75周岁及以前，赔付以已交保费1.2倍和现金价值中更高的为准。

76周岁到90周岁这个区间，赔付是按已交保费120%、现金价值及基本保额中最高值计算的，且加上了基本保额的比较。

91周岁及以上时，赔付标准采取已交保费120%、现金价值与150%基本保额中的最高值，基本保额在此基础上增加50%。

对于身故或高残情况，赔付金额取已交保费与现金价值两者间的最大值

应当关注，特定疾病保险金、身故保险金以及高残保险金这三项保险金仅会赔付一项，若特定疾病已赔付，则身故不再有赔付。

一般医疗保险金往往需要额外支付才能附加

每年可用的额度是年交保险费与交费年数的乘积再乘以2.5%，总上限是年交保险费与交费年数的乘积再乘以20%，有效时长为20年。

这个额度在客观评价中确实偏低，小病小痛日常使用尚可，但大额医疗支出就无能为力了。

把它看作附送的小型医疗报销更贴切。

在增值服务领域，京康常相守配备了相对全面的健康管理方案。

服务内容包括在线图文问诊、家庭医生电话咨询、在线心理测评、心理健康咨询、专家门诊预约协助、就医陪诊、国内二诊等环节。

在就医环节中，这些服务能提供许多便利，尤以专家门诊预约和就医陪诊最为实用，对老年人很有帮助。

二、投保案例和学霸说保险服务介绍

在掌握产品保障内容后，提供一个案例说明。

年仅24岁的陈先生，步入职场两年，资金不充裕但风险认知清晰。

他觉得自己还年轻，暂时不必为终身重疾险投入大几千上万元，可又担心脑中风或严重脑损伤这类大病会令家庭不堪重负。

因此，选择了京康常相守，每年交2万元，交满5年，总保费10万元，还附加了一般医疗。

陈先生投保后，获得了多个保障层次。

10种特定疾病享受终身保障，75岁前赔付额不少于12万元，年龄越大赔付金额越高。

身故或高残保障的赔付规则是选取现金价值或已交保费中的较高值。

三是一般医疗保险金，每年2500元的报销上限，20年内总共2万元，可覆盖日常小病住院费用。",

第四类服务是整体健康管理方案，包含就医陪诊、专家门诊预约、恶性肿瘤MDT会诊等元素。

此保险项目的现金价值逐年扩大。

当陈先生年满60岁时，保单的现金价值增长至超过14万元。

如果届时被保险人身体健康且无需使用特定疾病保障，可以退保并领取现金价值，作为养老金的补充。

特定疾病保险的特点是用较低保费获得终身大病保障，并兼顾资金长期增值。

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作为一家持牌保险经纪机构，我们具备完整资质并坚持合规经营。

投保前对需求进行详解并筛选产品，根据预算和保障侧重点推荐最匹配的保险。

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在投保之后，用户将获得保单管理、续保提醒以及理赔协助等覆盖全周期的服务。

将专业任务交给有经验的人，能节省时间和精力。

三、学霸总结

北京人寿推出的京康常相守保险，主要保障10种神经系统和运动系统的高发疾病，且保障终身。

门槛低至1000元起步，适宜预算紧张者用作重大疾病保障的附加项。

现金价值逐年提高，在没有出险的前提下，退保可回收资金以充实养老资金。

可选一般医疗尽管保额有限，但能覆盖部分小额住院费用，起到补充作用。

概括地讲，这些人群符合条件。

经济压力大暂时无法选购大几千元重疾险的年轻人

已有百万医疗险、期待在特定大病上获取一笔定额赔付的投保人

无法投保常规重疾险的高龄人群

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