听说信泰的王炸达尔文3号要停售了？性价比怎么样？值得买吗？

在保险行业中“停售”两个字就像是淘宝的双11，是商家的狂欢。所以越是在这种时候，我们越要保持理性和冷静。

下面我们就来看看这款产品到底值不值得入手。

先看看达尔文3号在这个榜单能排到第几，和其他的优秀重疾险相比能不能打：

2020年8月，我最推荐的重疾险排行榜weixin.qq.275.com

本文重点：

达尔文3号的优点都有哪些？

达尔文3号那些不得不提的缺陷

1、达尔文3号的优点都有哪些？

其实一款保险产品停售的原因有两种：

卖得不好：产品失去了竞争力，保障、性价比都无法满足客户需求，自然就被市场淘汰了。
卖得太好：保险公司为了打开市场，推出极具性价比的产品吸引客户，但是自身盈利就少了，甚至出现公司亏损的情况，保险公司有选择地停售产品。

下面就来分析分析这款产品的优缺点，看看它到底是前者还是后者。

先上图来梳理一下它的基本信息：

细看了条款，发现优点有这些：

1.1重疾赔付力度非常大

一般的重疾险重疾赔付比例都是100%，而达尔文3号在60岁之前有80%的额外赔付，这个赔付赔付力度是非常大的。如果保额是50万且在60岁出险，一共就可以赔到90万，比那些只赔保额的重疾险多了40万。这个赔付力度可以说不输市面上任何一款重疾险产品。

重疾赔付力度不输其他重疾险，但在轻中症的赔付力度上没想到还有比达尔文3号更强劲的对手：

「超级玛丽3号」高额赔付简直难逢对手weixin.qq.275.com

1.2高发轻中症二次赔

中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。

这些高发轻中症不仅是高发疾病，而且是是非常容易复发的，因而二次赔是非常必要的。

就算是自带了二次赔，达尔文3号的保障力度依然让人无法批评。就拿中度脑中风二次赔来说，首次中度脑中风，赔付60%保额；间隔1年后如果新发脑中风，再赔付60%。这个赔付力度依旧给力。

1.3可选责任灵活性强且实用

可选责任有恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔付等，可以根据自己的情况自行选择，满足不同人的需要。

其实这些可选责任在重疾中的发病率是非常高的，就拿恶性肿瘤来说，在各大保险公司的理赔报告中，它是一直位居榜首的。男性在重疾的理赔中占到了60%以上，女性则高达80%左右。

所以如果是预算充足的话，这些可选责任就非常有必要加上了。

1.4被保人轻中重症豁免

豁免指豁免保费，比如小李在买保险的第一年就患了合同中规定轻症并且符合理赔标准。赔付之后他就可以不用再交剩下的保费了，但仍享有剩余的保障。达尔文3号有轻症、中症、重疾豁免，只要是在保险期间内得了这些合同中规定的病种，后期保费就不用再交了。

2、达尔文3号那些不得不提的缺陷

一款产品不可能是完美的，达尔文3号亦然。下面就来说说它的缺点有哪些。

2.1投保职业限制严格

如图所示，重疾险在投保时是会分职业的，有1-7类职业划分，级数越高风险越大。

在投保上，达尔文3号对职业的限制是比较严格的，只有1-4类的职业可投。

属于高风险行业的5、6、7类会直接拒保，比如刑警、消防员、飞行员等，均不能投保。

2.2健康告知严格

我们在买重疾险之前需要做健康告知，健康告知通俗来说就是我们对保险公司在投保前提出的相关问题的询问做出回答。

下面是达尔文3号的健康告知的部分截图：

可以看到，达尔文3号 的健康告知对于烟酒史的询问具体到了每天的数量。比如饮酒，具体到询问被保人是否平均每天白酒大于3两或者啤酒是否大于两瓶。这样的询问是比较严格的。

如果健康告知不通过的话，就可能无法投保。更重要的是，如果健康告知没有做好，保险公司也可以以此为由拒赔。

所以现在还不了解健康告知应该怎么做的小伙伴，这份干货一定要收好：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

投保门槛比较严格对于部分消费者来说可能不那么友好，但是对于一般健康的消费者来说，反而是有优势的。

其实，投保职业以及健康告知严格，投保门槛高正好说明了这个条款保障力度的强劲，毕竟保险公司也不是傻子，如果保障力度高投保门槛还低的话，保险公司可能会赔死。所以保险公司适当提高投保门槛，也情有可原。

2.2高发轻中症二次赔理赔不宽松

像脑中风二次赔，原位癌二次赔付都是保新发不保复发，下图就是脑中风的条款截图：

其实无论是脑中风还是原位癌，复发的几率都非常大。不保复发的话，二次赔的实用性就下降了不少。

除此之外，还真的找不到达尔文3号其他的什么明显的缺点了。

客观来说，这款产品缺点是有的，但瑕不掩瑜，达尔文3号的优点是非常突出的。就现在市面上所有的重疾险来看，这款产品对上都是不遑多让的，甚至是可以完胜很多产品的。

所有的产品都是在对比中优势才更加突出的，看看这个表就知道了：

达尔文3号与全国热门的135款重疾险对比表weixin.qq.275.com

所以有一说一，如果是想买重疾险的朋友，趁着现在还未停售，入手也未尝不可。

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