终身寿险有哪些优点？值得买吗？

在“重疾险、医疗险、意外险、寿险”这四大险种中，寿险的投保目的比较特殊。因为寿险的基本保险责任是身故/全残，所以一般是为了保障家人而不是自己，常常被人们称为“留爱不留债”。

而寿险根据保障期限的不同，可以分为终身寿险和定期寿险。

篇幅有限，学姐今天就主要给大家讲一讲终身寿险，看看它到底值不值得买。

如果你还没搞清楚四大险种的区别，不知道自己需要配置什么保险，可以参考这篇：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 终身寿险的优点是什么？

• 终身寿险值不值得买？

1、保障期限

终身寿险比起定期寿险，最突出的优点就是保障期限更长。

定期寿险只能保障一段时间，如果到期后想再次投保，也很容易因投保年龄限制或者身体变差而被拒保，显然是终身寿险更有利于被保人长期享受稳定的保障。

而且，由于定期寿险的保障时长是有限的，万一被保人在保险期间没有出险，已交保费就会“白花了”。

终身寿险则不同，因为是自从被保人投保后就保障到终身的，所以结合寿险保身故/全残可知，无论被保人何时出险，保险公司最终都一定会赔付保险金。

2、现金价值

现金价值可以简单理解为我们申请退保时能拿回来的钱。

定期寿险的现金价值是极少甚至没有的，但终身寿险的现金价值是比较高的。

如果投保终身寿险后，因为要支付孩子的教育费用、改善老年生活等，急需现金，可以通过保单贷款或者退保等取出现金价值。

这篇文章涵盖了退保的注意事项，感兴趣的可以了解一下：

保险退保时要留意哪些细节？weixin.qq.275.com

3、理财功能

终身寿险可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险就是常见的固定保额的寿险，投保时买了多少保额，出险后，保险公司就只赔多少保额。

而增额终身寿险的保额是会不断增加的，活得越久，赔得越多。

另外，增额终身寿险的现金价值也在利滚利地增长，很可能短短几年就超过总保费了，理财功能非常明显。

本来，被保人拿出现金价值的方式除了保单贷款、退保，还可以减保，这样就既能应急又能继续享受保障。但是最近银保监会发布了一则通知，规定市面上的保险产品取消减保功能，众多增额终身寿险需要做出调整。

比如保额递增系数为4%、收益远超不少终身寿险的横琴利久久增额终身寿险，就预计在11月下架。

不过，幸好新规对于下架前就买了增额终身寿险的人，是没有影响的。所以，要是大家心动了，就需要抓紧时间投保了！

若想了解横琴利久久增额终身寿险的保障内容和具体收益，可以看这篇测评：

紧急！【横琴利久久增额终身寿险】将于近期停售……weixin.qq.275.com

4、财富传承

根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，可知，一般只有在受益人无法确定的时候，保险金才会列为遗产。

所以，若终身寿险指定了受益人，那么保险公司赔付的保险金是不作为遗产处理的，省去了遗产继承过程中的公证费用、律师诉讼费用等，也避免了这部分钱被列入偿债资产范围。

受益人只要把相关理赔材料准备齐全，等保险公司审核后，就可以较快地领取这笔钱。

最重要的是，终身寿险的现金价值高，受益人最后拿到的钱是较多的，财富传承性很强。

总的来看，终身寿险有不少优点，比如保障期限长、现金价值高、有理财功能、财富传承性强等。但是学姐要提醒大家，伴随这些优点而来的是高保费，所以终身寿险比较适合收入较高，或者有遗产规划、资产传承需求的人群配置。

学姐整理了一些优秀的寿险产品，适用于不同预算和保险需求的人，需要自取：

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