海保人寿大金刚（2021版）好不好？适合刚工作两年的人群配置吗？

海保人寿近期推出了一款极致性价比的重疾险产品——大金刚2021，据说投保门槛低，还能允许医保卡外借人群投保。

那么这款产品真的有那么好吗？适合刚工作两年的人群配置吗？下面学姐就给大家详细分析一下。

赶时间的朋友可以直接戳这份精简版测评哦：

海保大金刚2021重疾险值得买吗？weixin.qq.275.com

>>海保人寿大金刚2021有什么优缺点？

>>海保人寿大金刚2021适合刚出来工作两年的人群购买吗？

学姐根据产品条款整理了一张简洁的保障图，一起来看看：

优点：

1、最长缴费期限为30年，可选月交

在保额相同的情况下，选择的缴费期限越长，每年所需缴付的保费就越少，就可以大大地减轻投保人的缴费压力！

而大金刚2021的最长缴费期限为30年，和目前一些最长缴费期限为20年的重疾险相比，对刚出来工作的人群无疑是非常有利的！

并且，大金刚2021还可以选择月交！对预算有限的打工一族来说，就更加有利了！值得夸赞！~

2、轻症保障优

在轻症保障方面，大金刚2021的赔付比例为30%保额，光是这一点就已经秒杀市面上很多重疾险了。

那是因为现在有不少重疾险，在轻症方面仅赔付20%保额！

对于重疾险这种赔付型保险来说，赔付的保险金是根据保额为基准，按照一定的比例进行赔付的。

在同等保额在，赔付的比例越高，保障的力度就更好。

并且，大金刚2021的轻症赔付次数为2次，疾病不分组且无间隔期。

无间隔期很好理解，那么什么是疾病分组呢？

就是把疾病分成几个组块，一个组块中的疾病只能赔付一次，是保险公司为了降低出险率的一种手段。

疾病不分组，就是所有病种的理赔概率相同，假设第一次赔付了A疾病，第二次就可赔付A疾病以外的任何一种。

可以明显看出，对于被保人来说，无疑是不分组、无间隔期会更加有利，理赔的门槛更宽松了。

3、可在线人工核保，允许医保卡外借人群投保

如果把医保卡外借给他人，并且留下了治疗记录或是药物购买记录，在这种情况下，保险公司普遍是不予承保的，会将此默认为本人的医疗行为。

所以对于这类人群来说，想投保重疾险并不容易，即使成功投保了，后续也容易出现理赔纠纷。

针对这种情况，大金刚2021推出了医保卡外借核保服务，只需要被保人将情况如实告知，待保险公司核实情况后，就能成功投保。

除此之外，大金刚2021还可以在线人工核保，和智能核保相比，会更加的灵活、人性化。

4、可投保职业类别广

大金刚2021在职业类别上的设置也比较友好，允许1-6类职业人群投保，像高空作业、刑警、消防员等高危工作职业人群都能允许承保！

缺点：

1、重疾没有额外赔

在重疾险保障方面，大金刚2021仅能赔付100%保额，没有额外赔付。

各家保险公司为了提高产品竞争优势，会重疾保障上提供额外赔付，比如前不久刚上线的凡尔赛1号重疾险，重疾最高可赔付180%保额。

对凡尔赛1号感兴趣的朋友，可以戳下方详细测评：

买同方凡尔赛1号之前，我想告诉你这些真相！weixin.qq.275.com

上文学姐也提到，赔付的比例越高，保障的力度就越好，所以无疑是有额外赔付的产品保障力度更优。

2、基础保障缺失

由保障图可以看出，大金刚2021缺失了中症保障，和市面上那些提供中症保障的重疾险相比，就显得没有竞争优势了。

倘若投保了大金刚2021，后续被保人不幸罹患了中症，保险公司是不会赔付的，毕竟没有达到重疾/轻症的赔付标准，在这一点上，大金刚2021还需要加强呀！

综上所述，海保人寿大金刚2021表现地差强人意，倘若你是属于高危职业人群，或者是因为医保卡外借而无法配置重疾险，不妨考虑入手这款产品。

对于刚步入社会的人群来说，还是建议多看看其他重疾险产品，毕竟货比三家也不是坏事情。

贴心的学姐已经整理好一份重疾险榜单了，里面有不少高性价比产品，适合预算不足的你，快去看看吧：

十大便宜好价的重疾险大盘点weixin.qq.275.com

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