渤海人寿前行无忧终身寿险建议投保吗？有哪些优缺点？收益怎么样？

学姐最近听说渤海人寿出了个名为前行无忧的终身寿险，有稳定的高收益，而且保障做得也是十分不赖，最近想要买它的人可不少！

到底这些评价真不真实、客不客观呢？下面学姐就测评一下渤海人寿前行无忧终身寿险。

想要提前知道前行无忧终身寿险是什么水平，可以看看之前渤海人寿的同类产品，心里有个数：

渤海人寿鑫禧人生终身寿险全面测评，收益竟可以达到这个数！weixin.qq.275.com

1. 渤海人寿前行无忧终身寿险的表现如何？

2. 渤海人寿前行无忧终身寿险的收益真的很高吗？

先来看看学姐整理的前行无忧终身寿险保障图：

渤海人寿前行无忧终身寿险保障图

渤海人寿前行无忧终身寿险的保障比较简单，学姐认为这个部分做得还是不错的：

身故/全残保险金设置较灵活

前行无忧在身故/全残保障金的设置上特别的地方是，在18岁对应的年度保单日前、或者是合同缴费期满日前身故/全残的话，在已交保费×年龄系数和对应保单现金价值中选择较大者进行赔付，设置相对比较灵活。

现在不少的终身寿险，在身故/全残保障金上设置了三种赔付方法，特别是18岁对应保单周年日前的人群，仅仅赔付已交保费，没有对比选择，相对少了一些灵活性。

假设给1岁的男孩子投保前行无忧终身寿险，年缴费10万，共缴费3年的话，如果不幸17岁身故，那么对应的保单价值为495984元，要比已交保费高出近20万元。按照规定，保险公司应该赔付保单的现金价值，这样的设置明显对消费者来说更加有利。

不过，学姐还是发现了前行无忧的一个小缺陷：

不能加保

前行无忧只允许进行减保或者减额交清，但是并不能进行加保，投保的灵活性一般。

本身终身寿险的收益跟自己的投入是挂钩的，相同的收益率下面，肯定是缴费越高、收益就越多，而前行无忧并没有给到这个增加收益的机会，设置并不是很周到。

那么真正好的终身寿险是怎么样的，需要具备哪个条件？看下方文章详细了解：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com

前行无忧保证保额增额比例为3.5%，在市面上来说水平的确一般，现在有不少的终身寿险都在3.6%甚至3.8%了，表现并不突出。

但是增额比例不高，并不代表收益就一定低了！下面学姐就来具体计算一下前行无忧的收益情况：

假设一位30岁的男性投保前行无忧，分5年缴费，年缴费10万元，那么现金价值的变化情况如下：

渤海人寿前行无忧终身寿险的收益情况

由上图可知，前行无忧在第8年开始回本，回本的速度虽然说不上非常出色，但是也算是比较正常的水平了。

投保第30年的时候，保单现金价值为1288288元，已经达到了是投入保费的两倍多，这时候的IRR为3.56%，收益表现已经是非常不错的水平了。

总的来说，渤海人寿前行无忧的表现还是挺不错的，无论是基本的身故/全残保障，还是在收益上面，表现都可圈可点。如果是注重基础保障、同时要求收益到位的朋友，渤海人寿前行无忧终身寿险还是值得考虑的。

相比较于终身寿险，其他的理财险的收益表现如何？哪个更高？可以看看这篇科普：

分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？weixin.qq.275.com

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