鑫如意如何线下投保

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

所以说，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意如何线下投保"的图文回答，望采纳！

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