中国人寿鑫如意年金险的权利与义务

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费需要付清截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！

在小王满70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这么说吧，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的权利与义务"的图文回答，望采纳！

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