鑫如意产品怎么样?

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委实是吝啬了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。

即言之，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，可谓是真的坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意产品怎么样?"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！