鑫如意处

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的认真观察，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，直接让整个家庭陷入困境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。

也可以说，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "鑫如意处"的图文回答，望采纳！

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