优劣评说 详解鑫如意

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐仔细研究，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这可以说，买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "优劣评说 详解鑫如意"的图文回答，望采纳！

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