给家人配置终身寿险前要注意的事项

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更注重保障。终身寿险就相当于理财方案，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法估算的，或许还会赔钱。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不算作偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人就得还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是有现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值将超出保额。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但总之，贷款利率相对较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写自结尾：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险是没有好与坏之分的，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前要注意的事项"的图文回答，望采纳！

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