帮家人配置终身寿险要注意的情况

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。终身寿险就相当于理财方案，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

关于增额终身寿险的介绍，有一个文章链接我放在下面了，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人需要承担债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子具有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面上看是买了保险，实质上就相当于“存钱”，保险公司里的保额就会持续地上涨，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，所以普通人建议直接配置定期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险是没有好与坏之分的，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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