买终身寿险前需要关注的事情

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更侧重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个链接在下面，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单拥有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会高出保额。名义上是购买保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，所以普通人建议直接配置定期寿险。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。之外，就税务方面也有一定的优点。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "买终身寿险前需要关注的事情"的图文回答，望采纳！

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