给家人买终身寿险前需要注意什么问题

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同保障责任清楚，条款简单。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身寿险的介绍，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子具有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单拥有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值将超出保额。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但由此看来，一般贷款的利率都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写在最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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