给自己买终身寿险应该关注的情况

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险到底是什么呢，有一个文章链接我放在下面了，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没有列入偿债资产，不能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。表面上看是买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率相比较很低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写到结尾处：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给自己买终身寿险应该关注的情况"的图文回答，望采纳！

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