鑫如意范围

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐表弟也是就十分心动，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，而趸交这一方式是不可选的。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是仔细一看，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，给予家庭的保障就更强更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。

所以说，买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意范围"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！