给家人买终身寿险前应该注意什么

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，有一个文章链接我放在下面了，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益不可预估的，或许还会赔钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可预测的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将会高出保额。虽然是购入了保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总的来说，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为我们收集了好的材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。在理赔方面是十分坚定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险是不存在好与坏的说法，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前应该注意什么"的图文回答，望采纳！

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