鑫享年年终身寿险优缺点分析？能用保单来贷款吗?读完就清楚了！

最近很多人都比较关注终身寿险，也有小伙伴在后台留言，说市面上销量比较高的终身寿险产品实在是太多了，不知道怎么进行选择。

那么今天，学姐就以交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）为例，给小伙伴们详细讲讲这款产品都有什么保障内容，值不值得大家配置？感兴趣的朋友就接着往下看吧。

不清楚终身寿险和定期寿险有什么区别的朋友，不妨先来看看这篇科普文章：

一、交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）怎么样？

老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先了解了解：

1、投保规则

从上图很容易知道，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）涵盖了终身保障。

关于缴费期限，这款产品有趸交保费、追加保费以及转入保费可供选择。

其中，趸交保费的意思是被保人在投保的过程中一次性缴纳全部保费。

关于趸交保费的更多内容，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：

另外，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）具备7条免责条款。免责条款——保险公司在与你签订保险合同的时候，结合合同约定特别声明不履行哪些义务。

因此，如果其他条件一样，越少的免责条款，表明了保障范围就大一点。和市面上只有3条或5条的同类型产品一对比，这款产品的免责条款数量可以说不少了。

2、保障内容

估计保障图不难知道，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的保障内容主要是身故保险金。

处于保障期，万一被保人不幸离开了这个世界，满足要求的话，保险公司会采取被保人身故之日合同的有效保额作为身故保险金。

但有一点需要引起大家的注意，合同的有效保额是保单账户价值、基本保额乘以对应比例这两者里面比较大的那一个。

这个比例和被保人的到达年龄紧密相连：主要分为0-17周岁、18-40周岁、41-60周岁、61周岁及以上，对应的赔付比是100%、160%、140%、120% 。

其实这样的比例设置不是那么人性化。41-60周岁是我们一生中肩负家庭财务责任比较重的时期，但对应的比例比18-40周岁却低了20%，如此一来就大大削弱了41-60周岁这一时期的保障力度。

其次，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）涵盖了一个最低保证利率为2.0%的万能账户。只是，跟市面上最低保证利率为2.5%或3%的同类型产品对比一下，这款产品在这点上不够优秀。

这款产品是提供持续奖金的，具体规定有下面几个：如果合同在第5个保险合同周年日仍然在有效期内，满足要求的话，这样的话保险公司会提供前五个保单年度内累计转入保费的1%的持续奖金。

倘若合同以第 6 个保险合同周年日（含）为起点的每个保单周年日仍然有效，满足要求的话，持续奖金金额按照上一个保单年度内累计转入保费的1%。

想了解交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的更多测评内容，可以补充阅读下文：

二、交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）值得入手吗？

总体而言，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）能够直接保终身，缴费方式比较灵活。此外，这款产品还支持保单贷款和部分领取账户价值，大幅度提高了保单资金的灵活性。

但是我们也要知道，这款产品的保障内容并不复杂，不保障全残，而且免责条款有7条之多。所以，学姐觉得你们可以了解了解其他家的产品，多进行一番对比后再根据自身保障需要择优投保哦。

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