鑫享年年终身寿险的坑在哪？保单能不能拿来贷款?这篇文章给你答案！

据学姐了解最近有不少人比较关注终身寿险，也有小伙伴在后台留言，说市面上火爆的终身寿险产品不计其数，不知道怎样选择才是正确的。

那学姐接下来就用交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）举例，给大家讲讲这款产品的保障内容有哪些，是否值得我们投保？大家感兴趣的话就接着往下看吧。

不清楚终身寿险和定期寿险有什么区别的朋友，不妨先来看看这篇科普文章：

一、交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）怎么样？

老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：

1、投保规则

估计上图不难知道，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的保障期限为终身。

在缴费期限方面，这款产品设置了趸交保费、追加保费以及转入保费。

其中，趸交保费可以这么说就是被保人在投保时一次性将全部保费缴清。

关于趸交保费的更多内容，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：

再一个就是，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的免责条款足足有7条。免责条款——保险公司在与你签订保险合同的时候，依照合同约定特别声明不对哪些情况进行保障。

于是，要是其他条件没有区别，免责条款越少，可以说拥有更广泛的保障范围。相较于市面上只有3条或5条的同类型产品而言，这款产品的免责条款数量算是比较多的。

2、保障内容

从保障图能够知道，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的保障内容主要是身故保险金。

在保障期间，假如被保人不幸死去，满足要求的话，保险公司会采取被保人身故之日合同的有效保额作为身故保险金。

但是要注意的是，合同的有效保额是保单账户价值、基本保额乘以对应比例这两者里面比较大的那一个。

这个比例和被保人的到达年龄紧密相连：0-17周岁按照160%基本保额、18-40周岁按照160%基本保额;、41-60周岁照140%基本保额、 61周岁及以上照120% 基本保额进行赔付。

其实这样的比例设置不怎么合理。我们都懂得41-60周岁是我们一生中肩负家庭财务责任比较重的时期，但对应的比例比18-40周岁却低了20%，如此一来就大大削弱了41-60周岁这一时期的保障力度。

再者，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）还包含一个最低保证利率为2.0%的万能账户。美中不足的是，和市面上最低保证利率为2.5%或3%的同类型产品对照分析，这款产品在这点上不够优秀。

这款产品是提供持续奖金的，具体规定如下所示：如果合同在第5个保险合同周年日依然是有效的话，满足要求的话，保险公司则提供前五个保单年度内累计转入保费的1%的持续奖金。

如若合同在第 6 个保险合同周年日（含）始的每个保单周年日依然有效，满足要求的话，持续奖金金额采取上一个保单年度内累计转入保费的1%。

想了解交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的更多测评内容，可以补充阅读下文：

二、交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）值得入手吗？

总体而言，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）能够直接保终身，缴费方式丰富。除此之外，这款产品还支持保单贷款和部分领取账户价值，大幅度提高了保单资金的灵活性。

不过我们得知道，这款产品的保障内容比较简单，没有包含全残保障，而且足足有7条免责条款。所以，学姐建议大家不妨看看其他家的产品，多对比一下再根据自身保障需要进行选择。

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