鑫享年年终身寿险点评：拿保单贷款行得通吗?读完就清楚了！

学姐发现最近有不少人对终身寿险非常关注，也有小伙伴发来了私信，说市面上销量比较高的终身寿险产品实在是太多了，不知道究竟要如何选择。

那接下来学姐就拿交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）为例，给小伙伴们详细讲讲这款产品都有什么保障内容，值不值得我们投保？感兴趣的朋友就接着往下看吧。

不清楚终身寿险和定期寿险有什么区别的朋友，不妨先来看看这篇科普文章：

一、交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）怎么样？

跟以前一样，学姐特意为你们整理了这款产品的保障图，各位朋友可以先看看：

1、投保规则

估计上图不难知道，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）设置了终身保障。

拿缴费期限来说，这款产品有趸交保费、追加保费以及转入保费可供选择。

其中，趸交保费的意思是被保人在投保的过程中一次性缴纳全部保费。

关于趸交保费的更多内容，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：

除此之外，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的免责条款可不少，达到7条。免责条款——保险公司在与你签订保险合同的时候，按照合同约定特别声明不提供哪些保障。

那么，倘若其他条件一致，免责条款越单一，体现了保障范围的宽泛。和市面上只有3条或5条的同类型产品一对比，这款产品具有不少的免责条款数量。

2、保障内容

从保障图能够看出，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的保障内容主要是身故保险金。

在保障期间，若是被保人不幸离世，满足要求的话，保险公司会选择被保人身故之日合同的有效保额作为身故保险金。

但需要注意的有一点，合同的有效保额为保单账户价值、基本保额乘以对应比例二者取其大。

这个比例受被保人的到达年龄所影响：0-17周岁：100%；18-40周岁:160%；41-60周岁:140%； 61周岁及以上:120% 。

其实这样的比例设置为被保人考虑的不太周到。要知道41-60周岁是我们一生中肩负家庭财务责任比较重的时期，但对应的比例比18-40周岁却少20%，如此一来就大大削弱了41-60周岁这一时期的保障力度。

而且，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）规定了一个最低保证利率为2.0%的万能账户。美中不足的是，和市面上最低保证利率为2.5%或3%的同类型产品对照分析，这款产品在这方面不具有优势。

这款产品是提供持续奖金的，具体规定为下面几点：如果合同在第5个保险合同周年日依然是有效的话，满足要求的话，这种情况下保险公司会遵循前五个保单年度内累计转入保费的1%给付持续奖金。

倘若合同以第 6 个保险合同周年日（含）为起点的每个保单周年日仍然有效，满足要求的话，持续奖金金额比例为上一个保单年度内累计转入保费的1%。

想了解交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）的更多测评内容，可以补充阅读下文：

二、交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）值得入手吗？

综上所述，交银人寿鑫享年年终身寿险（万能型）能够保障终身，缴费方式多样。另外，这款产品还具备保单贷款和部分领取账户价值，使保单资金的灵活性得到了进一步的提高。

但我们要注意，这款产品设置的保障内容不是特别周到，并未包括全残保障，而且免责条款有7条之多。因此，学姐建议小伙伴们可以再看看其他家的产品，多对比一下再根据自身保障需要择优投保哦。

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