中国人寿鑫如意年金险险种

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐仔细观察了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

所以说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险险种"的图文回答，望采纳！

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