提问: 孤者自嘲 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,吸引了不少朋友的关注。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,分析一下该产品的好与坏,获益如何!
鉴于很多朋友是保险小白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还找不到最符合自己的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,看完上面的保障图就知道了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同持续有效存在,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,10年保费分开每年交,需10万一年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同持续有效,妻子小红每年还能领取到年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐对此想说,你们还是没有看清事情的本质~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说,无法判断是否有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示,就只有拿到红利通知书,当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是早点睡吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
要是被保人80周岁后不在于人世了,天啊,就没有身故保险金!太小气了!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,选择160 的赔付设置是更好的,
对三四十岁的人群而言,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到为消费者多做考虑!需要改进了!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,因为字数过于繁多,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
接下来学姐来打个比方,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,获取到的收益,也不理想。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险哪买"的图文回答,望采纳!
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