鑫享人生好处和弊端

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，关于利益如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，对于收入忽上忽下的人不太适合。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点无疑是非常好的！}
从保障图中我们得到这些信息，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

举个例子：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

这么想也是可以的，有可能有，也有可能没有；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，

综上所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！特别小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

参照三四十岁的人，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到从消费者的角度出发！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生好处和弊端"的图文回答，望采纳！

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