泰康人寿鑫享人生年金险怎么弄

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让非常多朋友把目光转向它。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就来帮大家做个产品具体的和评价，分析一下该产品的好与坏，在获益上，又是咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点设计的很好！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，但是合同还是存在，并受保护的，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

例如：

在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，可以退免交后续5年的保费，合同继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以认为是，是否有分红是不确定的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，最终可以看到当年红利分配是多少。

总的来说应该是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要空想了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后亡故，干脆取消了身故保险金！特别小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160%的保额是更好的年金险了。

对于三四十岁的人群来说，肩负着的是全家的经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，并没有从消费者的角度出发！需要挨批了！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，然后这款年金险的收益率也更加增长，

那么，下面学姐就举个例子，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么弄"的图文回答，望采纳！

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