泰康人寿鑫享人生年金险的条款怎么样

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让很多人都动心了。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，在获益上，又是咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～

不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点十分令人满意！从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同持续有效存在，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举个例子：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐对此想说，大家伙还是太年轻了点~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

不能保证一定会有红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，有可能有，也有可能没有；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说，只有领取红利通知书以后，当年的红利分配额才能被知道。

结合上述所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是不要白日做梦了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

倘若被保人80周岁后身故，把身故保险金从保障内容划去了！未免也太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，保额160的赔付是更好的设置，

针对三四十岁的人来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是会变高的，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者考虑周到！一定要接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越增长，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来给大家举例一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际的收益却不怎么理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有所追求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的条款怎么样"的图文回答，望采纳！

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