消费险和重疾险要怎么样分辨？买重疾险有哪些套路？附几点建议！

谈论起保险种类，着实是太丰富了。

不单重疾险、医疗险，并且还有意外险、终身/定期/增额（终身）寿险，这些我们通常都是可以见得到的，像消费险、返还险这些，才是最让人头大的。

那么这些险种都有哪些区别呢？我们又该如何选择呢？接下来学姐就带你们看看这里面的玄机。

在学界给大家分析之前，先给大家分享一些惊喜，关于全国热门重疾险的136款产品对照表，大家来免费领取吧！大家可以点击阅读：

一、消费险和重疾险的区别

1、消费险

消费险也叫消费型保险，就是花钱为自己以前买份保障。保障到期后，保障责任终了。要是你在保险期间没有出险，你之前交的保费，保险公司是不可能退还的。

返还型保险是与消费险相反的，顾名思义，返还型保险在保障达到时间后，如果你身体没毛病、没有出险，保险公司就会把保费或者合同列明的保险金额返还给你。

消费险通常情况下涉及了很多险种，我们最熟悉的有医疗险、意外险和定期寿险。

对于重疾险而言，不光有消费型（重疾险），也有返还型，怎么对它们进行区分？下面学姐分享一些小技巧给大伙：

2、重疾险

重疾险又可称为重大疾病保险，还可以称作疾病保险等，它是人身保险的一种。

总而言之，消费险和重疾险没有比较的意义，消费险是一种用来给保险种类分段的手段，而重疾险所代表的是一个具体的险种，这个问题就像是问"轮船和汽车哪一个更好"，这两个工具的使用目标不同，无法比较。

在最后学姐还要提醒大家，在买重疾险时还有4个坑需要小心。

二、扒一扒重疾险的常见坑

1、重疾保障

（1）除了保监会规定的28种必赔重疾外，重疾种类越多越实用，另外没有拆散病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付比例是100%基本保额，最好配置额外赔，举个例子：罹患重疾时年龄不高于60岁到手的赔付180%基本保额，不仅能当作医疗费进行支付，还能维持家庭日常开销。

学姐总结了几款带有额外赔付的重疾险，戳一下这里就能看到：

2、中轻症症保障

（1）疾病种类：应该都要涵盖28种高发中症和轻症，保障种类越多越好，而且不进行分组。

（2）赔付额：中症的赔付比例最少要达到50%以上最少赔付的次数为两次，轻症的赔付比例在30%保额以上，赔付次数最少三次，要是比这个标准还低的是，学姐觉得基本不用再考虑了。

3、理赔门槛

蛮多无良保险公司看起来产品蛮不错的，但是设置的理赔门槛却有点高。

例如以“失去一眼”这项保障，A产品理赔要求：被保人想要获得赔偿，必须眼球被完全摘除下来。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明就可以拿到赔偿。

可以发现，B产品设置的理赔门槛确实较为宽松。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

比如出现了理赔纠纷，大家别焦虑，还是可以解决的：

4、可选保障（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为好多人会因疾病二次复发担忧，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

对身体肥胖的人而言，得高血压（心脑血管）疾病的概率比较高，就必须要配置心脑血管二次理赔保障。

最后，如果你有任何保险问题，可以来后台找学姐探讨~

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