消费险和重疾险需要怎么样区分？重疾险都有些什么套路？没搞清楚别乱买！

提起保险种类，真的是让人头晕。

不单重疾险、医疗险，并且还有意外险、终身/定期/增额（终身）寿险，事实上这些都是比较常见的，不过像消费险、返还险这些，才是最让人操心的。

在这些险种之间都有什么区别呢？我们最终应该要选择哪一个？今天学姐就跟大家好好唠唠里面的门道。

在开始给大家分析之前，先给你们送一个大礼包，国内热门136款重疾险对比表免费领啦！大家可以点击阅读：

一、消费险和重疾险的区别

1、消费险

消费险也被称作消费型保险，简单来说就是花钱报个平安。保障到期后，保障责任终止。如果你在保险期间没有出险，你之前交的保费，保险公司是不可能退还的。

与消费险背对的是返还型保险，简单的说就是，返还型保险在达到保障期后，倘若你身体正常、不存在出险的情况，保险公司就会把保费或者合同列明的保险金额返还给你。

通常情况下消费险涉及的险种有很多，最常见的就是医疗险、意外险和定期寿险。

至于重疾险嘛，包含的不光有消费型（重疾险），也包含了返还型，我们要如何区分这两种类型呢？学姐分享给各位小伙伴们一些小窍门：

2、重疾险

重疾险又叫重大疾病保险、疾病保险等，它本质上是人身保险。

综上所述，消费险和重疾险几乎没有可比性，保险种类分段的手段有多种，消费险就是其中之一，而重疾险是一个具体的险种，如此对比就像是问“铁锹和镐头如个好用”一样，这两个工具的使用目的不一样，无从比较。

在最后学姐还要提醒大家，在买重疾险时还有4个坑需要小心。

二、扒一扒重疾险的常见坑

1、重疾保障

（1）除去保监会规定的28种必赔重疾，重疾种类越多越划算，同时未拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾可以拿到保额的100%作为赔付金，最好设置额外赔，譬如：低于60岁检查出重疾可以申请180%基本保额的理赔，不仅能支付医疗费，还能维持家庭日常开销。

学姐将重疾险当中带额外赔的进行了整理，通过这里可以了解：

2、中轻症症保障

（1）疾病种类：28种高发中症和轻症都要被涵盖，提供保障种类多的产品好，而且是不进行分组的。

（2）赔付额：中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起，最少3次，低于这个标准几乎可以不用考虑了。

3、理赔门槛

一部分无良保险公司看起来产品很出色，但在理赔门槛方面却不是很低。

以“失去一眼”这项保障作为例子来说明，A产品理赔规定：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明才能够收到赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛显然没那么严格。所以我们购买重疾险的时候必须要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

万一出现了理赔纠纷，大家别害怕，我们也有方法应对：

4、可选保障（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为好多人会因疾病二次复发担忧，比方说癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

就过于肥胖的人群而言，得高血压（心脑血管）疾病的概率比较高，也就很需要心脑血管二次理赔保障。

最后，如果你有任何保险问题，可以在后台给学姐留言~

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