消费险和重疾险要怎么划分？买重疾险的套路有什么？这些都不知道还买？

提到保险种类，真的有点让人分不清。

不仅仅存在重疾险、医疗险，而且还有意外险、终身/定期/增额（终身）寿险，事实上这些都是比较常见的，但是消费险、返还险这些，才是更加令人头痛的。

这些险种之间有什么差异呢？我们最终应该要选择哪一个？下面就和学姐一起来好好研究一下里面的奥妙。

在学界给大家分析之前，先给你们送一个大礼包，畅销全国的136款重疾险对比图免费分享给大家！直接点击这篇文章就可以领取：

一、消费险和重疾险的区别

1、消费险

消费险还有别称叫作消费型保险，就是花钱买一份让自己的放心的保障。保障到期后，保障责任终了。假如你在保险期间没有出险，保险公司不会退还你交的保费。

返还型保险是与消费险相反的，顾名思义，返还型保险在保障到期后，要是你身体正常、没有出险，那么合同列明的保险金额或者是保费，保险公司将返还给你。

一般消费险涉及的险种很多，我们了解比较多的是医疗险、意外险和定期寿险。

相对于重疾险类型来说，包含的不光有消费型（重疾险），也包含了返还型，关于这两种类型该怎么区分？学姐分享给各位小伙伴们一些小窍门：

2、重疾险

重疾险又可称为重大疾病保险，还可以称作疾病保险等，它可以说是一款人身保险。

整体而言，消费险和重疾险比不比都没差，消费险其实就是一种给保险种类分段的方式，然而重疾险指的是一个具体的险种，如此对比就像是问“铁锹和镐头如个好用”一样，这两个工具的使用目的不同，无从对比。

学姐在最后还要给大家一个投保忠告：投保重疾险时应该小心4个陷阱。

二、扒一扒重疾险的常见坑

1、重疾保障

（1）不算上保监会规定的28种必赔重疾，重疾种类越多越合算，同时未拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾能够获赔100%基本保额，最好另外增加额外赔，举个例子：罹患重疾时年龄不高于60岁到手的赔付180%基本保额，在支付医疗费的同时，还能保证家庭日常开销。

学姐跟大家分享几款重疾险中带额外赔的产品，通过这里可以了解：

2、中轻症症保障

（1）疾病种类：应该都要涵盖28种高发中症和轻症，我们喜欢保障种类多的，而且是不分组的。

（2）赔付额：对于中症的赔付比例是50%起，赔付次数最低两次，轻症的赔付比例为30%起，最少赔付三次，低于这个标准几乎可以不用考虑了。

3、理赔门槛

蛮多无良保险公司看起来产品蛮不错的，但在理赔门槛方面却不是很低。

比方说以“失去一眼”这项保障，A产品理赔规则：被保人想要获得赔偿，必须眼球被完全摘除下来。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明才能够收到赔偿。

可以知道，B产品在理赔门槛方面分明比较宽松。所以我们购买重疾险的时候必须要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

万一真的产生理赔纠纷，大家放心，还是可以解决的：

4、可选保障（特定疾病二次赔付）

这个保障很超值，因为好多人还是比较担心疾病的二次复发，例如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

对肥胖人群来说，确诊患高血压（心脑血管）疾病的几率会大一些，也就很需要心脑血管二次理赔保障。

最后，若关于保险还有什么想知道的，可以前往后台来询问学姐哦~

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