提问: 雨梦三醒 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,吸引了不少朋友的关注。
但该年金险真如此赞?
下面就帮助大家探究一番这产品,看下该产品的好坏之处,在获益上,又是咋样!
由于很多人对于保险不太懂,那么可以先阅读下这知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点无疑是非常好的!}
从展示的保障图中我们可以明白,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在,
目的就是避免投保人身故或者高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举个例子:
小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同内容还是受保障的,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐对此想说,你们还是太稚嫩了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
最后这样认为也可以,红利分配是无法保证的;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说,唯独红利通知书到手后,才能知道当年的红利分配了多少。
总而言之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是想想实际的吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
倘若被保人80周岁后身故,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160%的保额是更好的年金险了。
参照三四十岁的人,自己身上最大的重任就是家庭经济责任,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
如果一个家庭中的经济支柱身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,并没有从消费者的角度出发!需要挨批了!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每一年要缴的保费是10万,缴费5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,是为生存保障金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益却不容乐观。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "鑫享人生有没有绿通"的图文回答,望采纳!
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