帮家人配置终身寿险前要关注什么问题

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更侧重于保障。终身寿险就好比投资理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍，这儿有一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没有列入偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单享有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会高出保额。以购保为幌子，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险不分好保险和坏保险的，最好的产品是根据自己需求配置的 ，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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