买终身寿险前需要关注什么

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更偏重于保障。终身寿险就相当于理财方案，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不能保证的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是不可测的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被视作偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单享有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。名义上是购买保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅仅在理赔具有十分的信心，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。之外，就税务方面也有一定的优点。

写到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "买终身寿险前需要关注什么"的图文回答，望采纳！

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