中国人寿鑫如意年金险包括哪几种

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。

不过，通过学姐的认真观察，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讲解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

也可以说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险包括哪几种"的图文回答，望采纳！

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