泰康人寿鑫享人生年金险怎么买便宜

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让很多人都动心了。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来给大家搞个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获得的利益有多少！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点十分令人满意！从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这一设置非常友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，大家还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以这么理解，是否有分红是不确定的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。

括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假使被保人80周岁后丧命了，竟然没有身故保险金！特别小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

三四十岁的中年人为目标的话，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

如果一个家庭中的经济支柱身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年缴纳10万保费，缴纳5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么买便宜"的图文回答，望采纳！

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