鑫如意能投吗

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经由学姐的认真阅读，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

简单的来说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意能投吗"的图文回答，望采纳！

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