帮家人配置终身寿险前应该注意的点

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险的保险对象是被保险人的寿命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才可以领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更偏重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益需要结合实际情况，不一定能赚到钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是预测不到的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不属于偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但由此看来，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有确定性，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写到结尾处：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是没有好与坏之分的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前应该注意的点"的图文回答，望采纳！

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