中国人寿鑫如意年金险价值

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的认真观察，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。

简单的来说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险价值"的图文回答，望采纳！

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