泰康人寿鑫享人生年金险讲解

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就来帮大家做个产品具体的和评价，看下该产品的好坏之处，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点实在是非常的人性化！从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这一设置非常友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在，

其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举例说明：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同持续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也就是说，无法判断是否有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要空想了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，就不提供身故保险金了！真的是太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

对于三四十岁的人群来说，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，一年所需交的保费为10万，交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐劝大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险讲解"的图文回答，望采纳！

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