中国人寿鑫如意年金险意外伤害

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，经由学姐的认真阅读，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！

小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。

简单的来说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险意外伤害"的图文回答，望采纳！

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