提问: 阴天假期 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,让很多人都动心了。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,获得的利益有多少!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点无疑是非常好的!}
看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
简单阐述投保人豁免的含义。
倘若投保人因为意外身故/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同还是正常履行的,
其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
比如说:
30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,可以退免交后续5年的保费,合同还是正常履行的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
学姐对此想说,大家伙还是不太稳重~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
可以这么说,是否有分红是不确定的;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。要按条款所说,只有领取红利通知书以后,最终可以看到当年红利分配是多少。
结合上述所述,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是离实际近一些吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后死亡,居然没有身故保险金领取!太小气了!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
三四十岁的中年人为目标的话,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有替消费者去思考问题!需要进行批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅有限,不做赘述,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么,下面学姐就举个例子,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每一年要缴的保费是10万,缴费5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐劝大家要再三思考后再投保。
追求高收益的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "异地买鑫享人生靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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