提问: 归家几里 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,收到了好多朋友的青睐。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,收益方面怎么样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,就喜欢这么有灵活性的选择~
不明白该要什么样的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点非常的优秀!从保障图中可得,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
简单阐述投保人豁免的含义。
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同仍然是有效的,
其目的就是在投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
拿个例子来讲:
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同还是正常履行的,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
对此,学姐想说的是,朋友们还是太年轻了~
分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
最后这样认为也可以,是否有分红是不确定的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,就只有拿到红利通知书,当年的红利分配额才能被知道。
综合各方因素结果是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是别想那么多了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
要是被保人80周岁后不在于人世了,好家伙,身故保险金直接为零!怎么这么小气!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付160 的保额也不是没有存在过,
三四十岁的中年人为目标的话,身上的家庭经济责任较大,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有替消费者去思考问题!一定要接受批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,是为生存保障金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,真正能获取到的收益,并不怎么样。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
追求高收益的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "鑫享人生交五年"的图文回答,望采纳!
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