给自己配置终身寿险前应该关注什么问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更偏重于保障。终身寿险就相当于理财方案，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，我放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是不可测的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是未知的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被纳入偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。表面上是投保，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但从整体上看，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有确定性，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金之时是无需承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写在文章的最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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