中国人寿鑫如意年金险条款细节

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经由学姐的认真阅读，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险条款细节"的图文回答，望采纳！

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