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鑫享人生套餐

提问: 是君魂归时 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-洁雯

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

接下来就给你们做个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

大家先来瞧瞧产品保障图:

从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:

2、保额递增

在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点确实很不错!从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同不受影响,还是继续有效,

目的就是避免投保人身故或者高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说:

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下:

首先,不保证一定会有红利分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;

再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。按照条款所示,只有在红利通知书到手那一刻,才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;

若是被保人80周岁后去世了,好家伙,就不提供身故保险金了!太小气了!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

以三四十岁的人为标准,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有做到从消费者的角度出发!需要改进了!!

鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数限制,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,那么这款年金险的收益率也会越高。

下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议谨慎投保。

追求高收益的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:

以上就是我对 "鑫享人生套餐"的图文回答,望采纳!

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