提问: 捧风送你 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,吸引了不少朋友的关注。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,则大家最好先浏览下该知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,主要针对的人群是收入稳定。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
不明白该要什么样的缴费期限?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点确实很不错!从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样处理可谓非常之人性化!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同还是正常履行的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,就不需要再交后续5年的保费,合同还是正常履行的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
既然这样,学姐不禁想说的是,大家还是太年轻了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
最后这样认为也可以,红利分配是无法保证的;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。按条款上来说,只有拿到红利通知书时,才可以知道当年的红利分配额,
总而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是洗洗睡吧~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
若是被保人80周岁后去世了,好家伙,身故保险金直接为零!怎么这么小气!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,选择160 的赔付设置是更好的,
以三四十岁的人为标准,背负着家庭较大的经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,并没有从消费者的角度出发!可定要加以批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐来给大家举例一下,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益也不咋样。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "鑫享人生属于哪家公司"的图文回答,望采纳!
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