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买保险是选消费型还是返还型?怎样选适合自己的保险

提问：危险生物分类：消费型与返还型保险

优质回答

学霸说保险-肖恩

很多人在入手重疾险的时候，犹豫消费型好还是返还型好，我认为消费型重疾险是符合大多数人的需求的，大家要是想了解为何购买消费型重疾险，可以看看这篇文章：

《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》weixin.qq.275.com

一、怎样挑选适合自己的保险？

可以从自己年龄会遇到的风险出发考虑。鉴于不清楚您的年龄，我在此简单举个例子，比如小孩子不应该买寿险，因为寿险是专为承担家庭经济重责的支柱选择的，孩子还没有赚钱养家的能力，所以无需购买。那么孩子最大的风险是什么呢？因身体发育尚未完全，而又处于非常爱闹腾的阶段，小至磕磕碰碰，大至摔伤烫伤都是有可能的，所以这个阶段意外险为首选。

二、买保险是消费型好还是返还型好？

首选消费型！一方面是因为消费型保险的保费会更低，另一方面是返还型保险并没有您想象中那么美好，以下是返还型保险不足之处的分析：

关于两者的具体区别，下面我来给大家好好讲讲：

一、什么是消费型、返还型重疾险

消费型重疾险：主要保障方面是重疾，保费非常便宜。但是假设在保障期间并没有罹患重疾，到了保障期结束也没有患上重疾，是不会退还保费的。

返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。在保障期间出了险，那就会赔付一定的保额；要是在合同期没有患规定的重疾，那么就会返还保费。

二、两者的区别

这样一看，消费型重疾险好像没有返还型重疾险出色，别那么快下结论，

不妨先看看以下两款产品对比分析：

在图中可以知道，以下的优点，是返还型重疾险所没有的：

1.价格便宜：消费型重疾险的保费是很亲民的，一般情况下，价格是比返还型重疾险便宜一半甚至更多，低保费高保额，消费型重疾险把杠杆作用发挥得很好，看得出它是性价比很高的重疾险。

2.保障时间灵活：消费型重疾险是可以在保障期限方面有多种选择的，市场上是有60岁、70岁、80岁甚至终身的保障期间可供选择，但返还型重疾险可供选择的就很局限了，一般只能选择80岁或终身，看起来也还不错，这也可以看出要交的钱也越多。

接下来我们来看看，返还型重疾险又是有哪些不足？

1.保费昂贵：返还型重疾险的价格要比消费型重疾险高2倍-3倍，从上图我们可知，福泽安康20并没有加附加险的配置，保费已经破2万了；这样的价格可能是不太符合大部分家庭的预算准备的；

2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人在买完消费型重疾险后，再另外多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费用几十年去理财，用本金套得的盈利都归公司，

到最后，保险公司就把已经贬值的本金返给投保人。那么大家还不如直接将这份钱存银行做定期处理，获得的收益会更高，而且时间还一样。

还有更多的不足我就不再这讨论，为了防止各位踩雷，关于返还型重疾险防坑文章，我也写好了：

《“有病治病，没病返还”的返还型重疾险值不值得买？》weixin.qq.275.com

三、那究竟选哪个比较好？

两类保险的优劣对比，还是推荐各位首选消费型重疾险；在这里分享给各位十款市面上不错的消费型重疾险产品，都是保费低保障全面的良心产品：

《不看后悔！！十大值得买的消费型重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "买保险是选消费型还是返还型?怎样选适合自己的保险"的图文回答，望采纳！

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相关视频：买保险是选消费型还是返还型?怎样选适合自己的保险

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消费型买的就是保障，出险了才有的赔，不出险就没有返还。返还型（分红型）是保障加投资。后者的价格一般是前者的两倍多，因为到期如果没有出险会返还！保险姓“保”，保险的核心是保障，而不是理财！相同的保费之下，我们要选择保额更高的产品，所以更倾向于消费型哦。
糖爻爻

两种的功能不一样消费型，是真正的保险，遇事赔，不遇事，消费了，买个安心返还型，是结合了投资，储蓄的功能，其实将大额的保费中的利息部分用于保险保障，再给于投保人或者被保险人一定的收益返还。了解这个原理后，就看你是否有更好的投资手段，如果没有好的手段，而且资金够，就投保返还型。
michael

虽然此时退保确实会承受一定损失，但考虑到该保险已给您造成较大的交费压力，建议您重新规划。毕竟买保险是为了获取更多的安全感和保障感，若因买保险而对生活造成压力和影响，那就是本末倒置了。
上善若水

可以理解为消费型，有个身故金，可以在身故后给现金价值
A-安心无忧汽车养护益和汽修店

小孩购买保险首先要考虑健康，意外方面，其次在考虑教育金等等
追风筝的人

这两类产品主要功能是同质化的，都是保障重疾险，唯一的差别是返还型重疾险有储蓄的功能。保额充足的情况下，希望借助返还型保险实现储蓄的目的，可以购买返还型重疾险。善于理财的话，你也可以购买消费型重疾险，然后省下的钱去理财。记住遵循保额第一原则，保额不够，重疾险就失去了意义。
有情有爱

关于消费型意外险好还是返还型意外险好这个问题，具体还是需要看您的保障需求和经济状况。尽管消费型意外险和返还型意外险都属于意外险，但是二者还是存在着较大的差别。消费型意外险保费低，保额高，一般只需要几十元到几百元就能获得保障，但是如果没有发生保险事故，保险公司将不返还保费。而返还型意外险的保费高，保额和消费型意外险差不多，如果没有发生保险事故，保险公司将返还保费。另外，返还型意外险大部分都是长期意外险，保障期限长达几十年。而消费型意外险大部分为短期保险，保障期限只有一年。
苏惠

返还型，分红型属于同一个产品类型，也就是所谓的2全保险，每年有分红的情况，而且可以定期返钱的功能，是长期保险期限。消费型，保障型属于一个产品类型，一般价格比较便宜，保障比较高，以短期居多，比如意外险就是这样的。购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点. 其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品” 最后关于投保原则需要注意的是：（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
A~麦芽糖糖

2岁宝宝买消费型不合适的还是返还的合适因为缴费很少保额很高大人才买消费型的因为交的少保额高
笨笨羊

消费型保险：所谓消费型保险产品又称“纯保障型产品”，一般以意外、医疗、重疾保障为主。消费型保险产品通常强调突发性、偶尔性的特征。消费型重疾险是指被保险人如果保险期满没有发生重疾，所交保费不予返。一般来说，消费性重疾险保费相对较低。返还型保险：也是我们俗称的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。返还型重疾险在罹患重疾时可以获得赔偿，如果没有发生重疾，保险期满将返还所有已交保费，有些产品还有红利分配，在保障的同时兼顾资产保值。这种保险真正体现“有病治病，无病养老”的保险功用和意义所在，目前保险市场以分红型终身寿险、两全险、万能型为主。其他观点：观点一、消费型寿险一般指短期期险，保费低，保障高，不返还的，像意外险，住院补偿保险等，返还型的保险一般适合收入稳定，有一定的经济基础的人群购买，有高额的保障又有理财的功能，保险期间你有事的时候有高额的保障，没事的时候就当储蓄存钱了，是你的贴身保镖。观点二、消费型寿险一般是保费低保障高，主要注重保障。返还型寿险一般是买保障的同时兼顾理财。对于年轻的白领怎么选择要根据你的经济条件而定。一般还是建议买返还型的。观点三、消费型一般是普通医疗费用保险，保费不高，保障也很广泛，是社会医疗保障的补充。返还型的大多是有储蓄功能加重大疾病保障的保险。其实我们平时都会消费和储蓄，所以这两样保险都可以根据自己的经济情况来选择安排。