终身寿险的保障综合分析

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更看重保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，以下有一个文章链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里是会不断地增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但综上所述，贷款利率通常都会低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有决定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写在最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，不存在好保险，也不存在坏保险，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "终身寿险的保障综合分析"的图文回答，望采纳！

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