给家人配置终身寿险前需要注意的问题有哪些

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才能够被领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们主要来说说终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，学姐放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可控的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益需要结合实际情况，并不一定能够盈利。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率具有不可预见性。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，它的保单享有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额来得高。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但从整体上看，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔这方面是十分明确地，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。之外，就税务方面也有一定的优点。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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